高端医疗保险的一些论点
(发布时间：2014/12/25；发布者：
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高端医疗保险，文章就是在这个“高端”上。所谓高端主要是相对于与社保挂钩的补充医疗保险而言的。概括而言，高端医疗保险相对于后者有三大突破。
1. 突破社保名录的限制。高端医疗对于药品与治疗项目的赔付标准不受国内的医保名录范围限制，而是依据是否符合医疗上合理且必须的原则，即只要是保险责任中包含的，不论国内医保界定为甲类、乙类还是丙类都可予以赔付。医疗保障的全面性使得患者在治疗方式与药品的选择上可以更少地受到医疗成本的制约，更多地从疗效而非成本的角度去考虑，有利于患者获得最适合的治疗方式，特别对于罹患重大疾病的人员是很大的福音。当然这对于国内尚不成熟的医疗市场，也加剧了过度医疗甚至医疗滥用的风险。
2. 突破就诊医院的限制。补充商业保险一般规定只能在公立医院的普通病区进行就医，而高端医疗的就医范围则主要针对私立高端医院/诊所（如和睦家、百汇）以及国内公立医院的特需特诊病区（有些称为VIP部、国际医疗部或温馨病房等）。这使得患者可规避国内就医常见的排队时间长、医生问诊时间短、服务态度差、环境嘈杂、私密性差等备受诟病之处，更加体现医疗作为一种服务的特质。
3. 突破保障区域的限制。补充商业保险的保障区域仅限中国大陆，而高端医疗的保障区域一般包含中国大陆、大中华区（中国大陆与港澳台）、全球除美（或美加）与全球，更广阔的保障区域意味着更多医疗资源的整合。对于追求差异化医疗服务或遇到疑难杂症需要到境外求医的病患而言，可覆盖全球的高端医疗开启了另一扇健康（有时甚至是生命）的希望之窗。
高端医疗保险一般提供直接付费服务（Direct Billing Service），即被保险人在保险公司指定的合作医疗机构网络（一般为私立高端医院/诊所或公立医院的特需特诊病区）内就医时，由保险公司与医院进行直接结算或担保，而被保险人只需签字确认即可，改变了传统保险先自行支付医疗费用再申请索赔的繁琐流程。这对于需要进行大额手术或在紧急情况下在境外就医的被保险人是极大的帮助，体现高端保险的人性化服务特色。
高端医疗保险除常规门诊住院保障外，通常还包含齿科、生育、预防保健（一般为体检、疫苗）、眼科、紧急救援。
1. 门诊住院（OP&IP）：涵盖常规门诊与住院中的药品费（Medicine）、挂号费/医生费（Consultation）、床位费（R&B）、手术费（Surgery）、检查费外（Examination and lab test），一般还包括救护车费用（Ambulance Fee）、器官移植（Organ Transplant）、中医（TCM）、物理治疗（Physiotherapy）、慢性病（Chronic illness）、家庭护理（Home nursing）、临终关怀（Hospice care）、精神类疾病（Psychiatric Treatment）等，有些还包括艾滋病（AIDs）、先天性疾病（Congenital Diseases）、耐用医疗设备（Durable Medical Equipment）等；
2. 齿科（Dental）通常包含紧急牙科（Emergency Dental）、预防性检查与治疗（Preventative treatment）、常规治疗（Routine Treatment）与重大修复型治疗（Major Restorative Treatment）
3. 生育（Maternity）涵盖从产检到分娩（含流产）的孕妇费用，一般也包含新生儿14天内的护理、免疫、治疗费用
4. 预防保健（Wellness）涵盖体检与疫苗费用
5. 眼科（Vision）包含眼科检查与配镜的费用，而眼病则一般包含在常规门诊住院责任中
6. 紧急援助（Emergency Assistance）类似与海外旅行险中的紧急转移转运与紧急医疗责任，有些还包括陪同住院、安排子女回国、遗体转送回国、遗体火化和骨灰转送回国、就地安葬、旅行信息咨询、法律援助、文件办理等服务。
此外，近年来高端医疗产品开始逐步融入健康服务，如医疗信息查询、医院/医生推荐与预约、电话医疗咨询、健康活动积分计划等，从原先的单纯事后财务补偿逐步转变成前期健康投入与事后财务补偿相结合，以增强被保险人的健康、提升满意度并控制医疗费用支出。
高端医疗保险在发展初期是以在华外籍、港澳台人士及其家属为主要目标客户群体的，但近年来越来越多的中国籍高管、本土私营企业家等高端人士也逐渐加入到了高端医疗的消费人群之列。有理由相信随着国人对医疗服务差异化需求日益明显、正确保险理念的日益普及，高端医疗保险市场并非如有些人所认为的将盛极而衰，相反将迎来另一个更壮丽的春天。
对于高端医疗保险，我们对其要掌握更多的相关知识。看清楚医疗社会发展的动态，关注他们的发展方向以及动态，对于我们的生活保障尤为重要。