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高端医疗保险,它究竟好在哪?

(发布时间:2017/12/5;发布者:国联经纪;来源:国联经纪;【字体:↑大 ↓小
高端医疗保险,它究竟好在哪?

 近些年,随着人们对身体健康的重视逐渐加强,健康险越来越被广大民众所青睐,目前,绝大多数人群所购买的是重疾险来规避家庭成员罹患重疾对家庭带来的风险,而这种保险的理赔方式是保额赔付制,中国大部分重疾险免体检保额一般是50-100万,理赔也仅针对特定轻症、重疾及身故等进行赔偿。很多人误以为买了重疾险一般发烧感冒去医院的费用都能赔付,这样的想法是错误的,那么一般门诊或者更全面的健康保险应该选择什么呢?今天就给大家带到高端医疗险的分享。

 

中国的高端医疗保险诞生于于20世纪90年代,期初主要是面向在中国工作的外籍人士、部分中国高管和外派海外的工作人员。对于老外来讲,和普通中国人一样的在人满为患的医院进行治疗,是难以想象的噩梦。所以国内医院为这些人员提供了国际部和特需部,通过公司提供的高端医疗保险可以享受到和国外同档次的医疗服务。近些年,随着精英人群的增长,生活水平的提高,基本医疗保险已不能满足人们的需要,高端医疗保险逐渐进入大众的视线。

 

高端医疗保险:是面向高收入人群推出的保险,能够全面解决就医费用,无论是国内最优质医院的特需部(比如:北京协和医院的国际医疗部)、私立医院、美国日本加拿大等国外一流的医院。服务极佳,体检极好、私密性极强,很多明星都会选择在这些医院进行就诊。

高端医疗险的优势有以下五种:

 

·         保额足够高:一般高端医疗险的保额是几百万到几千万不等,而常见的重疾险的保额是几十万-12百万为主。从重疾的角度来看,如果高端人群对治疗的技术和环境有较高要求的可以选择适合自己的高端医疗险种,提供全球范围内就医服务获得世界最先进的技术治疗,减轻治疗痛苦,提高生存概率。

 

·         医院选择广,门诊亦可报销:可以选择在全球范围内选择知名医院,或者国内顶级医院的国际部/特需部,或者口碑和服务特别好昂贵医院,医师诊疗费以及门诊费用皆可直付,并且目前大多数高端医疗保险也提供一定金额的中医理疗的保费份额,日常生活亦可受益。

 

·         没有限制条件:不仅无自费药的限制,而且对器官移植、癌症治疗等重大疾病费用也能100%报销,另外也可享受包括门诊、住院、大病、牙科、生育、健康体检、紧急救援等保险保障服务内容。

 

·         直付服务:直付服务是高端医疗的典型特征,一般医疗保险需要自己垫付,然后才能通过单据进行报销。而高端医疗无需自己花费现金,只要使用自己的高端医疗卡,直接刷卡就行,自己不用掏一分钱。

 

·         高品质医疗服务:不仅医院设施一流,而且服务也比较到位,保证患者的隐私和舒适性,专家一对一服务,也能提供24小时医疗咨询和救援服务。

 

 

高端医疗保险的价格

高端医疗保费是根据年龄来计算的,从0-65岁都可以买的,只是一般年龄越大就保费越高。每年保费从几千多到16万不等,但是有一点需要注意,医疗保险都严格遵守补偿原则,报销金额不会超过就医费,这和重疾险有着本质的区别。

 

那么针对重疾险和高端医疗保险具体还有什么差别,广大民众需要如何选择呢,下面我们就来举例说明下。

 

假设某人买了两款保险中的一种,不小心生癌了,会发生什么事:

 

如果某人购买的是重疾险:感觉不适,去医院检查,情况不妙,再次检查确诊(如果符合重疾定义了,可凭诊断书等向保险公司申请理赔),入院治疗(手术、放化疗等)。从申请理赔到保险公司核实、放款,这期间至少要一周或更长,有些还要延后,视具体病情而定。拿到赔款,整个治疗过程可能已经进行了一些时间,因此重疾险是救命的钱不太贴切,只是一笔经济补偿,填补医疗花费的缺口,以及大病后收入中断的必要生活费。

 

假设某人购买的是高端医疗险:门诊检查等都是免现金的,确诊后需要住院时,通知保险公司,审核通过后入院开始治疗,之后的一切费用都是保险公司同医院直接结算,无须自己掏钱。当然一些营养保健品(非医疗必须)是需要自己买单的。经过一段时间的治疗后出院,自然需要回复疗养,生活费则靠以前的继续来解决。

 

两者相比,一个先要花钱治病,期间得到保多少赔多少的现金,想干嘛就干嘛,想怎么治就怎么治,不满意国内医疗水平,去海外也行,只要钱够(因此保额尽量做高显得尤为重要,比如保额只有10 -20万的话能选择的余地就很小,除非再自己掏钱,如果保额有几百万的话那么可以选择自己想要的医疗环境和技术甚至还有钱为自己做术后恢复。

 

另一个是一分钱不用掏自己的,保险公司直付,当然赔付仅限医疗或规定的一部分补偿费用,不可获得额外的资金。比如该款高端医疗险重疾保额是1000万,但是治疗费用花了50万那么被保险人只可获得着50万德治疗费用。如果买的是200万保额的重疾险,即便治疗发生的是50万费用,但是被保险人可以获得200万的赔偿,这就是两款的差别。

 

针对两者还有一个明显的区别是,重疾险一般会有10-20年的缴费期间,投保人需要期间坚持缴费,如果到一定的年岁未发生重疾也可以获得现金价值。但是高端医疗险是买一年保一年的形式,也不会因为未发生疾病退还费用。因此如果客人年龄还比较小,可以优先考虑重疾险,而一些年长的特别是超过50岁的群体考虑一下性价比较高的高端医疗险也许会比重疾险更适用。


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